Il y a environ un mois, l'un des clients de Bistrot a décidé de payer sa facture avec GrabPay. Le processus était extrêmement simple. Nous avons saisi le montant de la facture, choisi l'option GrabPay et le client a ensuite scanné le code QR et hop, la facture a été payée.
C'était une expérience incroyable. Il observait la «réalité» d'une transaction «sans numéraire» en action utilisant ce que nous considérons maintenant comme une technologie standard. On aurait dû avoir un moment de clarté et un sentiment délirant que vous étiez témoin de l'avenir.
Ce n’était pas le cas. Regarder quelqu'un utiliser la «technologie mobile» pour payer une facture ne semblait pas spécial et cela semble être le cas pour pas mal de gens. Au cours des quelques mois où nous avons installé l’option d’utiliser «GrabPay», j’ai assisté à un grand total de deux transactions utilisant GrabPay.
En revanche, la plupart de nos transactions dans l’ensemble du restaurant proviennent de cartes de crédit et l’une des choses que nous remarquons la plupart d’entre nous est le type de carte de crédit, en particulier les cartes métalliques brillantes, qui offraient aux clients finaux des banques. Apparemment, vous avez besoin de deux millions de dollars d’actifs sous gestion («AUM» en jargon technique). Quand quelqu'un vous tend une carte brillante, c'est le signe que vous êtes en présence de quelqu'un qui l'a faite.
Cette dernière phrase est un problème ou plutôt une opportunité, selon le côté de la table où vous vous trouvez. Pour les banques, la carte de crédit a été l’un des plus grands fonds d’argent jamais inventé. Cela nous permet d’emprunter de l’argent à la banque sans avoir à remplir beaucoup de papier ou à constituer une garantie. Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit sont élevés. En fait, les intérêts des cartes de crédit sont probablement les taux d’intérêt légaux les plus élevés au monde. De plus, l’émetteur de cartes de crédit prélève une fraction de pourcentage sur chaque transaction du commerçant (c’est ce que vous appelez l’intermédiaire idéal).
En revanche, GrabPay ne facture pas le commerçant sur une base transactionnelle (chaque centime prélevé par le commerçant est à conserver) et le système est basé sur la monnaie réelle par opposition aux emprunts comme dans le cas de la carte de crédit. L'utilisation de GrabPay ou de tout autre système similaire ne vous expose pas à des problèmes juridiques inutiles (je dois déclarer que j'ai des dettes de carte de crédit qui, même si elles sont sous contrôle, prennent une grosse part de mon salaire.)
Si vous regardez les bases, GrabPay et d’autres systèmes similaires constituent un meilleur système de paiement pour les entreprises et les consommateurs. L'émetteur de la carte de crédit est le seul bénéficiaire d'une transaction par carte de crédit. Alors, pourquoi dans le monde dit «développé», ne pas se précipiter pour adapter des systèmes tels que «GrabPay» et s’en tenir obstinément à des systèmes à l’ancienne comme les chèques et surtout les cartes de crédit.
Je pense que la réponse réside dans le marketing et la manière dont les produits à l’ancienne comme la carte de crédit sont commercialisés. Il y a quelque chose de "magique" à faire un chèque et à recevoir un chèque et c'est encore plus vrai de la carte de crédit.
La commercialisation de la carte de crédit a été de premier ordre. Ce morceau de plastique n’est pas simplement un moyen de faire une transaction. C'est un symbole de qui vous êtes et il annonce aux gens que vous avez accès à un style de vie auquel la plupart ne peuvent que rêver (c'est particulièrement vrai en ce qui concerne les promotions de milles aériens - pensez à Amex Krisflyer - une carte de crédit qui vous aide voler sur une compagnie aérienne swish).
Je pense aux cartes de crédit métalliques comme Ultima de Citibank, à la carte Centurion d’American Express ou à la carte de réserve United Overseas Bank (UOB). Apparemment, il s’agit «d’invitation» et, dans le jargon technique, vous devez disposer de quelques millions d’actifs sous gestion avec la banque émettrice. Les gens qui me donnent ces cartes sont des gens qui peuvent «se le permettre».
Je dois avouer que je suis très coupable d'être un «baiseur de stars» à cet égard. Dans mes habitudes de surf occasionnelles, j'aime surfer sur le net pour savoir ce que ces cartes de crédit me procureront. La pensée de "wow, ça ne serait pas bien si je pouvais sortir cette carte" et "wow, ça va m'aider à voler dans les nouvelles cabines de première classe" me fait penser à chaque fois que je vois ces choses.
C’est précisément ce sur quoi les banques comptent. Tant que je travaille, je suis en mesure de payer mes factures. Tant qu'il y a des commerçants qui acceptent les cartes, ils gagnent des frais décents. En comparaison, il n’ya rien de particulièrement cool ou glamour à propos de la numérisation d’un code QR - cela ne dit pas grand chose de moi quand je scanne un code, c’est vrai?
Le seul endroit où les paiements mobiles ont vraiment pris son envol est la Chine, où, comme l'explique un client du Bistrot de la RPC: «Même les mendiants n'utilisent pas d'argent - ils scannent un code provenant de WeChat ou d'AliPay». Pourquoi ces systèmes fonctionnent-ils si bien dans Chine mais moins bien ailleurs.
Peut-être que la réponse réside dans la nécessité. Le système bancaire chinois est notoirement lent et les PME sont hostiles, mais il y a aussi beaucoup de talents technologiques en Chine. Ainsi, pour les consommateurs et les entreprises chinoises, trouver un moyen de contourner le secret officiel Ce n'est pas le cas en Amérique ou si j'ose dire Singapour.
L’investissement en marketing fonctionne et crée à long terme un attachement émotionnel à certaines choses. C’est peut-être le moment pour GrabPay et d’autres systèmes de commencer à bien travailler pour se faire connaître.
Aucun commentaire
Enregistrer un commentaire